Acheter un logement avec un financement halal

Comment fonctionne une mourabaha

Vous choisissez le bien. La banque l’achète et vous le revend au prix d’achat plus une marge convenue à la signature. Vous remboursez ce total fixe en mensualités égales sur la durée convenue.

Il n’y a ni intérêt, ni taux qui bouge. Ce que vous payez le premier mois est ce que vous payez le dernier, et le total est connu dès le premier jour.

L’ijara, l’autre voie

La banque achète le bien et vous le loue pour une période convenue, la propriété vous revenant à la fin. Moins courante que la mourabaha pour un logement, mais à évoquer avec la banque si les mensualités vous conviennent mieux.

Qui le propose

Les banques islamiques comme Al Baraka et Al Salam, et les guichets de finance islamique ouverts par les banques publiques. Chacune fixe sa marge, sa durée maximale et ses conditions : le même logement peut donc coûter des totaux sensiblement différents de l’une à l’autre. Comparez le total, pas la mensualité.

Ce que la banque vous demandera

Attendez-vous à fournir :

• Un apport, souvent un cinquième du prix ou plus.
• Des justificatifs de revenus couvrant la mensualité.
• La promesse de vente et le titre. Un livret foncier simplifie tout.
• Un bien assurable et immatriculable à votre nom.

Estimez avant de chercher

Notre simulateur modélise une mourabaha à partir d’un prix, d’un apport, d’une marge et d’une durée, pour fixer votre prix maximum avant la première visite plutôt qu’après un coup de cœur.